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Riester-Rente: förderfähige Personengruppen
Wer ist förderfähig im Rahmen der Riester-Rente?
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Das Wichtigste in Kürze
Die Grundidee der Riester-Rente ist einfach: Erst Beiträge zahlen und staatliche Förderung einstreichen, dann eine zusätzliche Rente beziehen. Damit es sozial zugeht, hat der Gesetzgeber allerdings ein üppiges Regelwerk gestrickt. Beamte werden anders gefördert als Angestellte, Singles anders als Verheiratete und Kinderreiche.
- Die Riester-Rente richtet sich an einen breiten Personenkreis.
- Neben Angestellten sind unter anderem Beamte und Arbeitslose förderfähig.
- Sparer können auch mittelbar über den Ehegatten gefördert werden.
Diese Seite im Überblick
Worin die Riester-Förderung besteht
Einen Riester-Vertrag darf jeder schließen, der in Deutschland lebt. Allerdings lohnt sich das in der Regel nur für Personengruppen, die auch die staatliche Förderung erhalten. Diese besteht aus Zulagen und Steuervorteilen.
Staatliche Zulagen im Rahmen von Riester
Die Zulagen setzen sich aus einer jährlichen Grundzulage von 175 Euro und Kinderzulagen zusammen.
Zulagen für Kinder gibt es, solange noch Kindergeld fließt. Die Höhe hängt vom Geburtsjahr ab: Entweder gibt es 185 Euro oder 300 Euro Kinderzulage.
Steuerliche Aspekte der geförderten Altersvorsorge
Die Beiträge zur Riester-Rente sind bis zu einer bestimmten Höhe von der Einkommenssteuer befreit. Riester-Sparer können dank Altersvorsorge also Steuern sparen. Das gilt zumindest in der Ansparphase.
Im Ruhestand fallen im Rahmen der nachgelagerten Besteuerung Abgaben an. Der Vorteil der nachgelagerten Besteuerung besteht darin, dass der Steuersatz im Alter niedriger ist.
Weshalb sich die Riester-Rente auch für Gutverdiener lohnt
Wenn du mehr als 60.000 Euro brutto im Jahr verdienst, giltst du als Gutverdiener.
Auf deinen Status als zulageberechtigte Person hat das zwar keinen Einfluss: Auch die Altersvorsorge von Menschen mit überdurchschnittlichem Einkommen wird gefördert, wenn sie die Voraussetzungen erfüllen. Aber womöglich wird dir eine Zulage von 175 Euro im Jahr eher ein Schulterzucken entlocken.
Interessant wird die staatliche Förderung für dich wegen der Steuervorteile. Jeder Sparer darf bis zu 2.100 Euro im Jahr als Sonderausgaben von der Steuer absetzen. Die Zulagen sind in dieser Summe allerdings bereits mitgerechnet.
Welche Riester-Produkte gefördert werden
Der Staat schreibt dir bei beim Riester-Sparen nicht vor, mit welchem Tarif du deine künftige Rente aufbesserst. Die Zulagen und Steuervorteile bekommst du gleichermaßen für die klassische Riester-Rentenversicherung wie für den Wohn-Riester oder einen Riester-Fondssparplan.
Bist du dir unsicher, welche Form der Riester-Rente zu dir passt, lass dich unabhängig beraten. CLARK steht dir gerne zur Verfügung.
Zusammenfassung
- Personen, die als förderfähig gelten, bekommen Zulagen und Steuervorteile.
- Wegen der Steuervorteile profitieren auch Gutverdiener.
- Gefördert wird neben der klassischen Riester-Rente beispielsweise auch der Wohn-Riester.
Wer Anspruch auf Zulagen erheben kann
Riester ist an die gesetzliche Rentenversicherung geknüpft. Wer von seinem Einkommen Pflichtbeiträge entrichtet, gilt als unmittelbar förderfähig. In erster Linie profitieren von Riester also Angestellte, Auszubildende sowie Mütter und Väter in Elternzeit.
Daneben können Mitglieder der im Folgenden beschriebenen Personengruppen die staatlich geförderte private Altersvorsorge betreiben.
Geringfügig Beschäftigte
Wenn du einen Minijob (450-Euro-Job) annimmst, also geringfügig beschäftigt bist, zahlst du automatisch in die gesetzliche Rentenversicherung ein. Möchtest du nicht rentenversicherungspflichtig bleiben, darfst du dich befreien lassen. Wir raten aber davon ab. Die Beiträge zur gesetzlichen Rente sind wichtig für dein späteres Leben.
Als pflichtversicherter Geringverdiener genießt du außerdem einen großen Vorteil: Du kannst die volle Riester-Förderung beanspruchen, obwohl du nur sehr geringe Beiträge einzahlen musst.
Der Staat schießt die Grundzulage und eventuelle Kinderzulagen zu deiner Altersvorsorge hinzu, wenn du den Mindestbeitrag entrichtest. Ziehst du ein kindergeldberechtigtes Kind groß, fällt dein Anspruch auf Riester-Förderung wahrscheinlich schon höher aus als dieser Beitrag.
Beamte, Soldaten und Richter
Die geförderte Altersvorsorge steht auch Besoldungsempfängern zu. Als Beamter beispielsweise kannst du dir die Riester-Zulagen sichern, wenn du gegenüber dem Versicherer deinen Beamtenstatus offenlegst. Außerdem musst du einem Datenaustausch zwischen deinem Arbeitgeber und der Zentralen Zulagenstelle für Altersvermögen (ZfA) zustimmen.
Manche Selbstständige
Die meisten Freiberufler gehören nicht zu den förderberechtigten Personen der Riester-Rentenversicherung. Eine Ausnahme bilden all jene Publizisten, Künstler und Grafikdesigner, die in der Künstlersozialkasse versichert sind. Auch andere Selbstständige wie zum Beispiel Handwerker sowie viele Landwirte können ihren Riester-Vertrag fördern lassen.
Bezieher von Arbeitslosengeld I
Bist du von Arbeitslosigkeit betroffen und beziehst Arbeitslosengeld I, gehörst du weiterhin zum geförderten Personenkreis der privaten Altersvorsorge, denn auch Arbeitslose sind in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert. Keine Sorge: Unter Umständen übernimmt die Arbeitsagentur sämtliche Beiträge, wenn du arbeitslos wirst.
Auf keinen Fall solltest du deine Riester-Rente kündigen, um mit den Beiträgen die durch die Arbeitslosigkeit entstehenden finanziellen Löcher zu stopfen. Erstens brauchst du deine Altersvorsorge noch, und zweitens gilt die vorzeitige Entnahme deines Kapitals als schädliche Verwendung von Fördergeld. Das Finanzamt fordert die staatlichen Zulagen zurück und eventuell musst du Steuern nachzahlen.
Empfänger von Arbeitslosengeld II
Auch Bezieher von Bürgergeld (Arbeitslosengeld II) fallen nicht aus der Förderung heraus, nur weil sie längere Zeit arbeitslos sind. Darüber hinaus bleibt das Kapital der Riester-Rente bei Arbeitslosigkeit sicher: Das Riester-Sparen wird nicht bestraft, indem das Amt auf die eingezahlten Beiträge zugreift.
Bezieher einer Rente wegen Erwerbsminderung
Arbeitnehmer bekommen unter Umständen eine Rente wegen Erwerbsminderung, wenn sie wegen einer schweren Erkrankung in keinem Beruf mehr länger als drei Stunden täglich arbeiten können.
Ein eventuell vorhandener Riester-Vertrag darf in diesem Fall dennoch zusätzlich bespart werden. Das Riester-Kapital zählt nicht zum anrechenbaren Vermögen und die Beiträge zur Altersvorsorge bezuschusst der Staat weiterhin mit Zulagen.
Manche Studenten
Studenten gehören in der Regel nicht zu den Personengruppen, denen der Staat das Angebot einer geförderten Altersvorsorge macht. Doch auch hier gibt es Ausnahmen. Wenn du im aktuellen Jahr auch nur für ein paar Tage pflichtversichert warst, bekommst du im nächsten Jahr die vollen Zulagen zu deinem Riester-Vertrag.
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Ein oft unterschätztes Risiko – die Rentenlücke in Deutschland. Mit der gesetzlichen Altersrente wirst du deinen Lebensstandard im Rentenalter nicht halten können. Sicher dich ab und schließ deine Rentenlücke.
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Angebot erhaltenRiester indirekt: gesetzliche Regelung für Ehepartner
Sind unmittelbar Förderfähige verheiratet, kann sich für den Ehepartner eine mittelbare Förderung ergeben. Dazu muss der Ehepartner oder eingetragene Lebenspartner, der nicht unmittelbar selbst förderfähig ist, einen eigenen Riester-Vertrag abschließen.
Altersarmut ist ein reales Risiko. Um im Alter nicht jede Münze dreimal umdrehen zu müssen, solltest du deine Rente freiwillig mit privater Altersvorsorge ergänzen. Welches Angebot sich für dich eignet, besprichst du am besten mit Experten. CLARK steht für ein Telefonat zur Verfügung.
Zusammenfassung
- Die Riester-Rente ist in erster Linie für die gesetzlich Rentenversicherungspflichtigen gedacht.
- Beamte in der Beamtenversorgung dürfen ebenfalls Riester-Zulagen beantragen.
- Selbstständige in der KSK, Bezieher von ALG I und II oder einer Erwerbsminderungsrente, unter Umständen Studenten und Partner von direkt Förderfähigen können ebenfalls gefördert riestern.
Eine Riester-Rente abschließen
Eine private Altersvorsorge abzuschließen ist ein wichtiger Schritt zur finanziellen Absicherung und Unabhängigkeit im Alter, den man gar nicht früh genug gehen kann. Dafür braucht es nicht einmal viel Geld. Eine Riester-Rente erhältst du schon ab 5 Euro im Monat.
Ob die Riester-Rente für dich jedoch das beste Vorsorgeprodukt ist, ist maßgeblich von deiner persönlichen Lebenssituation abhängig. Darum ist eine persönliche Beratung so wichtig. Lass dich deshalb unbedingt beraten. Unsere CLARK Experten helfen dir dabei, durch den Vorsorge-Dschungel zu navigieren. Sie gehen mit dir deine finanzielle Situation durch, ermitteln deinen Bedarf und finden für dich das Angebot, das am besten zu dir und deiner Lebenssituation passt.
Nächste Schritte
- Kontaktiere unsere CLARK-Experten. Das geht ganz einfach per Chat in der CLARK App oder indem du uns unten deine Kontaktdaten hinterlässt.
- Die CLARK-Experten beraten dich völlig unverbindlich. Auf Wunsch erhältst du ein individuell auf deine Lebenssituation angepasstes Angebot.
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