Zahnzusatzversicherung für Kinder: schon früh sinnvoll

Mit welchen Zähnen wir als Erwachsene durchs Leben gehen, entscheidet sich lange vor der Pubertät. Maßgebliche Faktoren sind die Gene, die Mundhygiene – und der Geldbeutel der Eltern. Denn die gesetzliche Krankenversicherung zahlt nur das Nötigste. Wer seinem Kind ein ebenmäßiges, makelloses Gebiss wünscht, sollte über eine Zahnzusatzversicherung für Kinder nachdenken. 

Brauchen Kinder eine Zahnzusatzversicherung?

Viele Menschen denken beim Thema Zahnzusatzversicherung an Zahnersatz – und damit automatisch an ältere Menschen. Sie glauben, für Kinder oder gar Kleinkinder lohnt sich das nicht. Aber: Die Leistungen einer Zahnzusatzversicherung gehen über Implantate und Co. weit hinaus. Die Versicherer bezuschussen je nach Tarif die Vorsorge, Zahnbehandlungen und kieferorthopädische Eingriffe. Vor allem die Zuschüsse der Versicherung zu einer Zahnspange kommen gerade recht, wenn die gesetzliche Krankenkasse die Kosten nicht übernimmt. Denn eine Zahnspange beziehungsweise Brackets können Tausende von Euro kosten. 

 

„Zahnzusatzversicherung Kind“ – sind solche Angebote sinnvoll? 

Die wenigsten Kinder entwickeln von Natur aus ein ebenmäßiges Gebiss. Sie benötigen eine Spange. Die Kasse zahlt aber nur, wenn die Fehlstellung der Zähne „ausgeprägt“ ausfällt. Manche Kinder werden zudem früh von Karies geplagt. Sie werden den Zahnarzt ein Leben lang öfter sehen als andere Menschen. Los geht es in der gesetzlichen Krankenversicherung mit Amalgam. Wenn diese Füllungen sich ein paar Jahrzehnte später nicht mehr ersetzen lassen, fliegt die Zahnruine raus und der Zahnarzt baut eine Brücke aus Metall. Vor diesem Hintergrund sollten die Eltern selbst entscheiden, ob sich eine Zahnzusatzversicherung für Kinder lohnt. 

Gibt es spezielle Kindertarife?

Der Markt für Zahnzusatzversicherungen ist mittlerweile hart umkämpft. Verbraucher profitieren davon unter anderem, weil sich die Tarife modular an individuelle Bedürfnisse anpassen lassen. Gab es früher beispielsweise nur wenige Kindertarife, können Eltern heute eine Fülle an Produkten mit unterschiedlichen Preisen und Leistungen vergleichen. 

 

Welche Leistungen der Zahnzusatzversicherung sind für Kinder relevant?

Generell bieten Zahnzusatzversicherungen Leistungen in den Bereichen Vorsorge, Zahnbehandlung, Kieferorthopädie und Zahnersatz. Im Unterschied zu Erwachsenentarifen liegt der Fokus bei Kindern auf kieferorthopädischen Leistungen. Zahnersatz spielt in Kindertarifen kaum eine Rolle, es sei denn, die Eltern wünschen das.  

Häufige Eingriffe bei Kindern, die eine Zahnzusatzversicherung abdeckt: 

• Spangen, Brackets und andere kieferorthopädische Behandlungen 

• Zahnfüllungen aus Keramik statt Amalgam

• professionelle Zahnreinigungen in der Zeit, in der eine Spange das Zähneputzen erschwert

• Versiegelungen von Kerben und Rillen, durch die Bakterien in den Zahn eindringen können

 Weniger häufige Eingriffe bei Kindern: 

• Wurzelbehandlungen 

• Therapie von Parodontose

• Zahnersatz, zum Beispiel wenn sich das Kind beim Klettern einen Schneidezahn ausschlägt

Lesen sie auch unseren Beitrag zu kieferorthopädischen Leistungen für Kinder innerhalb der Zahnzusatzversicherung.

 

Worauf sollten Eltern achten, bevor sie eine Zusatzversicherung für ihr Kind abschließen?

Eine Zahnzusatzversicherung für Kinder sollte den Fokus auf potenzielle Fehlstellungen der Zähne legen. Die Kriterien: 

• Kieferorthopädische Behandlungen in KIG 1 und 2 (siehe oben) sind zu mindestens 3.000 Euro versichert. Am besten steht aber gar keine Summenbegrenzung im Vertrag.

• Die Leistungen der gesetzlichen Krankenkasse in KIG 3, 4 und 5 werden mit mindestens 1.000 Euro bezuschusst. 

• Die Kosten der Zahnspange/der Brackets werden mindestens zur Hälfte übernommen. 

• Die Zahnzusatzversicherung sieht eine individuelle Prophylaxe/Vorsorge für Kinder vor. 

• Das Versiegeln von Kerben auf der Kaufläche der Zähne (Fissuren) ist abgedeckt. 

Zahnversicherungen unterscheiden sich teilweise stark in ihren Leistungen. Eltern sollten vor Abschluss sichergehen, dass es sich tatsächlich um einen Kindertarif handelt. Anbieter, die alle Altersgruppen über einen Kamm scheren, sind unseriös. 

Was kostet ein Kindertarif?

Die Zahnzusatzversicherung ist für ein Kind günstiger als für einen Erwachsenen. Gute Tarife kosten im Schnitt zwischen 10 und 20 Euro im Monat. Hüten sollten sich Eltern vor Lockangeboten. Wer mit Beiträgen im niedrigen einstelligen Bereich wirbt, hat wahrscheinlich die Leistungen stark eingedampft. 

Welche Zahnversicherungen für Kinder schneiden im Vergleich am besten ab? Was ist der Top-Tarif?

Wahrscheinlich kennst du das Phänomen. Du recherchierst zehn Online-Vergleiche und jeder kürt einen anderen Testsieger. Bei manchen Anbietern stehen eigene wirtschaftliche Interessen hinter der Wahl des Top-Tarifs. Doch auch seriöse Ratgeber kommen zu unterschiedlichen Ergebnissen, je nachdem welche Kriterien sie anlegen. Fragen zu Versicherungen solltest du deshalb in einem Beratungsgespräch klären. Am besten du holst dazu bei zwei Maklern Angebote ein und vergleichst selbst.

 

Ab wann sollte man die Zahnzusatzversicherung für ein Kind abschließen?

Anders als bei Erwachsenen gibt es bei Kindern einen idealen Moment, ab wann sich der Abschluss einer Zahnzusatzversicherung lohnt: zwischen zwei und vier Jahren. Dann sind beim Kleinkind die Milchzähne vollzählig und die ersten bleibenden Zähne noch nicht in Sicht. Zu diesem Zeitpunkt kann der Zahnarzt die Entwicklung des Gebisses nicht zweifelsfrei vorhersehen. Der Versicherer hat demnach keinen Anlass, Leistungen auszuschließen.  

Warum sollten Eltern den Antrag stellen, bevor das Kind die Milchzähne verloren hat?

Aus zahllosen Kundenberichten wissen wir: Viele Eltern kümmern sich erst um eine Zahnzusatzversicherung, wenn ihr Kind kurz vor der Pubertät steht. In diesem Alter füllen sich die letzten Lücken, die die Milchzähne hinterlassen haben. Selbst für Laien werden Fehlstellungen der nachwachsenden Zähne nun sichtbar. Das Problem: Für Zuschüsse einer Zahnzusatzversicherung ist es zu spät. Denn die Versicherer schließen Behandlungen aus, die bei Vertragsabschluss absehbar sind. 

 

Wie lange läuft eine Zahnzusatzversicherung für Kinder?

Spätestens mit 21 Jahren sollte die Zahnzusatzversicherung angepasst werden. Die kieferorthopädischen Leistungen beispielsweise werden sonst automatisch teurer, weil für Erwachsene bei den Versicherern andere Regeln gelten.