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Berufsunfähigkeitsversicherung für Erzieher & Erzieherinnen
Darum ist ein Berufsunfähigkeitsschutz für sie so wichtig.
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Jede:r Vierte wird berufsunfähig
Große Flexibilität bei Beitragszahlung & Rentenhöhe
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Das Wichtigste in Kürze
Diese Seite im Überblick
Warum ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Erzieher:innen sinnvoll?
Umfragen zeigen immer wieder, dass Erzieher und Erzieherinnen ihrem Beruf mit Leidenschaft und Hingabe nachgehen. Sie lieben, was sie tun, und sind stolz auf den Beitrag, den sie Tag für Tag leisten. Auf der anderen Seite sind die körperlichen und psychischen Belastungen bei Erzieherberufen oft überdurchschnittlich hoch, sodass viele davon ausgehen, nicht bis zum Rentenalter in ihrem Beruf tätig sein zu können. Auch ein Unfall kann zum plötzlichen Ende des Berufslebens führen.
Scheidest du vorzeitig aus dem Arbeitsleben aus, hast du als pflichtversicherte angestellte Person je nach Anzahl der Beschäftigungsjahre nicht immer Anspruch auf die gesetzliche Erwerbsminderungsrente. Und wenn doch, dann reicht die staatliche Rente in der Regel nicht aus, um deinen bisherigen Lebensstandard aufrechtzuerhalten. Daher ist die Berufsunfähigkeitsversicherung für Erzieher:innen eine wertvolle Absicherung der Arbeitskraft.
Mit welcher gesetzlichen Rente können Erzieher:innen rechnen?
Bei der gesetzlichen Altersrente sieht es bei den Erzieherberufen nicht allzu rosig aus. Im Durchschnitt gehen Erzieher und Erzieherinnen mit 59 Jahren in den Ruhestand. Das ist jedoch nur mit Abschlägen bei der staatlichen Rente möglich. So bekommt zum Beispiel eine Erzieherin, die seit ihrem 21. Lebensjahr bis zum Rentenbeginn mit 59 Jahren ununterbrochen gearbeitet hatte, eine Rente von weniger als 900 €.
Erzieher:in und die BU-Versicherung: Darauf ist beim Abschluss zu achten
Bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung für eine Erzieherin oder einen Erzieher gibt es einige wichtige Regelungen und Klauseln zu kennen und zu beachten.
- Infektionsklausel: Sie gehört bei Erzieherberufen zu den wichtigsten Versicherungsbedingungen. Die Infektionsschutzklausel sichert die Leistungen der BU-Versicherung, wenn Arbeitnehmer:innen zwar nicht berufsunfähig sind, aber aufgrund einer Infektion ein behördliches Tätigkeitsverbot auferlegt bekommen haben.
- Nachversicherungsgarantie: Im Leben kann viel passieren: Eine saftige Gehaltserhöhung, eine Hochzeit oder ein Immobilienerwerb sorgen für geänderte finanzielle Verhältnisse. Die Nachversicherungsgarantie ermöglicht es dir, die Höhe deiner BU-Rente nachträglich zu steigern, ohne das Risiko einer erneuten Gesundheitsprüfung eingehen zu müssen.
- Verzicht auf abstrakte Verweisung: Enthält dein Tarif eine abstrakte Verweisung, könnte es sein, dass dich der Versicherer auf eine andere Tätigkeit verweist, die du ausüben könntest. In diesem Fall würdest du keine Berufsunfähigkeitsrente erhalten. Daher sollte die abstrakte Verweisung in den Bedingungen ausdrücklich ausgeschlossen sein.
- Dynamikerhöhung: Geld unterliegt erfahrungsgemäß der Inflation. Damit sinkt der Wert der Berufsunfähigkeitsversicherung im Laufe der Zeit. Um einer solchen Entwicklung entgegenzuwirken, bieten Versicherer die sogenannte dynamische Rentensteigerung an. Die BU-Rente wird jährlich um einen zuvor vereinbarten Prozentsatz automatisch erhöht.
- Dienstunfähigkeitsklausel: Erzieher:innen können verbeamtet sein und brauchen eine BU-Versicherung, die auf Beamte zugeschnitten ist. Dabei ist eine Dienstunfähigkeitsklausel wichtig. Sie regelt, dass die Rentenzahlungen erfolgen, wenn dich der Dienstherr aufgrund deines Gesundheitszustands in den Ruhestand versetzt oder entlässt. Mit dieser Klausel musst du die Berufsunfähigkeit nicht noch einmal durch ein ärztliches Attest nachweisen.
Schützt dein Einkommen
Ein oft unterschätztes Risiko – die Berufsunfähigkeit. Jede:r Vierte wird im Leben einmal berufsunfähig. Was passiert, wenn dein Einkommen wegfällt? Die BU schützt dich im Ernstfall.
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Angebot erhaltenWelche Kosten entstehen bei der Berufsunfähigkeitsversicherung für Erzieher:innen?
Die Kostenfrage ist immer eine individuelle. Es gibt nicht nur Preisunterschiede zwischen den Versicherungsgesellschaften. Auch deine persönlichen Gegebenheiten entscheiden, was der BU-Schutz kosten wird.
- Eintrittsalter: Sicherst du dich früh im Leben ab, kannst du über die gesamte Versicherungsdauer mit niedrigen Beiträgen rechnen. Doch auch im fortgeschrittenen Alter kann es sich lohnen, nach einer BU-Versicherung Ausschau zu halten.
- Wunschrente: Da Erzieher:innen in der Regel nicht zu den Großverdienenden gehören, sollten sie gut über die Höhe der späteren Berufsunfähigkeitsrente nachdenken.
- Versicherungsdauer: Lasse den Versicherungsschutz nahtlos in die gesetzliche Altersrente übergehen. Andernfalls droht dir eine Versorgungslücke, wenn dein Vertrag beispielsweise nur bis zum 65. Lebensjahr läuft, du deine gesetzliche Rente aber erst mit 67 Jahren erhältst.
- Gesundheitsprüfung: Ein guter Gesundheitszustand ist bei der Beitragshöhe das A und O. Bist du gesund, zahlst du weniger für die Berufsunfähigkeitsversicherung als Personen, die eine Krankheit haben. Hast du gesundheitliche Probleme, ist eine anonyme Risikovoranfrage über unsere CLARK Expert:innen empfehlenswert.
- Freizeitrisiko: Hast du Hobbys mit hohem Risiko wie Fallschirmspringen oder Bergsteigen, werden die Versicherungsbeiträge höher sein als bei jemandem, der weniger risikoreich unterwegs ist.
- Risikogruppe: Die Berufsunfähigkeitsversicherungen nutzen Berufsgruppen, um das Berufsunfähigkeitsrisiko zu bewerten. Erzieher:innen werden in der Regel in die Risikogruppe 3 eingeteilt. Meist wird in dieser Berufsgruppe ein Risikozuschlag fällig. Einen Leistungsausschluss gibt es dagegen in den seltensten Fällen.
Welche Gründe führen bei Erziehern zu einer Berufsunfähigkeit?
Im Arbeitsalltag bewältigen Erzieherinnen und Erzieher immer wieder hohe körperliche Belastungen, egal ob sie mit Kindern oder Erwachsenen zusammenarbeiten, mit und ohne geistige oder körperliche Einschränkungen.
Du hast vielleicht auch schon bemerkt, dass du einen großen Teil deines Arbeitsalltags in ungesunder Körperhaltung und unter Zeitdruck verrichtest. Schwere körperliche Arbeit ist für dich keine Seltenheit. Doch auch psychisch bist du stark beansprucht. Nicht zu vergessen ist der tägliche hohe Lärmpegel, der bei deiner Arbeit vorherrscht.
Kein Wunder also, dass verschiedene körperliche und psychische Leiden viele Menschen dazu zwingen, ihren geliebten Beruf aufzugeben. Vor allem psychische Krankheiten sind in den letzten Jahren auf dem Vormarsch. Rund 30 % aller Berufsunfähigkeitsdiagnosen sind berufsübergreifend auf solche Leiden zurückzuführen. Auch Erkrankungen des Bewegungsapparats sind häufige Ursache.
Nächste Schritte
- Kontaktiere unsere CLARK Expert:innen. Das geht ganz einfach per Chat in der CLARK App oder indem du uns deine Kontaktdaten hinterlässt.
- Die CLARK Expert:innen beraten dich völlig unverbindlich. Auf Wunsch erhältst du ein individuell auf deine Lebenssituation angepasstes Angebot.
- Du wählst deinen Wunschversicherer. Gemeinsam mit den CLARK Expert:innen stellst du den Antrag und unterschreibst komplett digital. So einfach geht Versicherung heute.
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