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Warum sollte ich privat fürs Alter vorsorgen?
Die gesetzliche Rente allein reicht schon heute nicht mehr aus, um deinen gewohnten Lebensstandard im Alter halten zu können. Im Durchschnitt macht sie gerade einmal 48 Prozent deines letzten Bruttoverdienstes aus. Das heißt: Wer 45 Jahre lang den Durchschnittsverdienst von derzeit 38.901 Euro bezogen hat, erhält eine Rente von gerade einmal 22.776 Euro – vor Abzug von Steuern und Sozialabgaben. Und wer arbeitet überhaupt 45 Jahre oder länger? Dieses sogenannte Rentenniveau soll bis 2030 auf 43 Prozent sinken.
Damit du im Ruhestand auf nichts verzichten musst, solltest du noch heute handeln und eine private Altersvorsorge abschließen.
Bin ich von Altersarmut betroffen?
Altersarmut kann jede:n treffen. Besonders gefährdet sind jedoch Personen, die aus verschiedenen Gründen diese 45 Jahre Vollzeitarbeit nicht erreichen. Dazu gehören vor allem Menschen, die für einen längeren Zeitraum:
- arbeitslos waren,
- aufgrund von Elternzeit oder der Pflege eines Angehörigen nicht gearbeitet haben,
- für wenig Geld in Teilzeit oder Saisonarbeit gearbeitet haben,
- krankheitsbedingt im Beruf eingeschränkt waren.
Welche Altersvorsorge passt zu dir?
Rürup-Rente
- lebenslange Rentenzahlung
- für Selbstständige und Gutverdienende
- Hohe Steuervorteile
- staatlich gefördert
Fondsgebundene Versicherung
- für chancenorientierte Sparende
- hohe Rendite dank Investitionen in den Kapitalmarkt
- inflationssicher
- steuerbegünstigte Auszahlung
Klassische Rentenversicherung
- für sicherheitsorientierte Sparende
- risikofreie Anlage
- garantierte Rentenhöhe
- steuerbegünstigte Auszahlung
Mit der privaten Altersvorsorge sorgenlos einen neuen Lebensabschnitt beginnen
Privat für deine Rente vorzusorgen ist ein wichtiger Schritt, damit du auch im Alter finanziell abgesichert und unabhängig bleibst. Du kannst ihn nicht früh genug gehen. Dafür brauchst du nicht einmal viel Geld: Die meisten Versicherungen beginnen bei 25 Euro monatlich.
Ein guter Altersvorsorgevertrag sollte dich für den Rest deines Lebens begleiten. Darum ist es wichtig, den Tarif sorgfältig zu wählen.
Lass dich deshalb unbedingt beraten. Die CLARK Versicherungsexpert:innen helfen dir gerne dabei, dich im Vorsorge-Dschungel zurechtzufinden: Sie gehen mit dir deine finanzielle Situation durch, ermitteln deinen Bedarf und finden für dich das Angebot, das am besten zu dir und deiner Lebenssituation passt.
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Häufig gestellte Fragen
Was passiert mit meiner Altersvorsorge, falls ich früher in Rente gehen möchte?
In der Regel kann eine private Altersvorsorge schon ab 62 Jahren ausgezahlt werden. Mit einer Privaten Rentenversicherung ist das sogar noch früher möglich, vorausgesetzt, der Vertrag hat mindestens 12 Jahre bestanden.
Beachten solltest du jedoch, dass du mit jedem Monat, den du früher in Rente gehen willst, deine gesetzliche Rente dauerhaft gekürzt wird. Das solltest du heute schon mit höheren Beiträgen in deine private Altersvorsorge kompensieren.
Wie wird das Geld für die Altersvorsorge angelegt?
Das entscheidest du selbst. Es kommt nämlich ganz darauf an, welche Altersvorsorge du wählst. Bei Rürup-Rente und privater Rentenversicherung kannst du frei entscheiden, wie dein Geld angelegt werden soll. Ähnlich wie bei einem ETF-Sparplan kannst du alles in Aktien investieren, wenn du möchtest. Entscheidend für die Form der Altersvorsorge und die Anlage sind drei Fragen, die du dir beantworten musst:
- Wie viel Geld möchte ich für die AV monatlich ausgeben oder wie viel Rente möchte ich mal erhalten?
- Wie profitiere ich optimal von staatlichen Förderungen oder steuerlichen Vorteilen?
- Investiere ich lieber mit mehr Risiko oder ist mir eine garantierte Auszahlungssumme wichtig?
Daraus ergibt sich die individuelle Altersvorsorge – was Sinn macht, muss von Einzelfall zu Einzelfall entschieden werden.
Wie viel muss ich monatlich für die Altersvorsorge sparen?
Wie viel du monatlich zur Seite legen solltest, hängt von verschiedenen Faktoren ab:
- Wie groß ist deine Rentenlücke?
- Wie viele Jahre bleiben dir noch bis zum Ruhestand? Je länger der Anlagezeitraum ist, desto mehr profitierst du vom Zinseszinseffekt.
- Wie viel kannst du monatlich entbehren? Eine Altersvorsorge sollte dich monatlich nicht belasten. Es ist besser mit einem kleinen Beitrag zu beginnen, als die Altersvorsorge aufzuschieben. In der Regel bekommst du einen Vertrag schon ab 25 Euro im Monat.
- Welches Einkommen benötigst du im Alter? Wer bis dahin zum Beispiel eine eigene Immobilie abbezahlt hat, kommt wahrscheinlich mit weniger Geld aus als jemand, der weiterhin zur Miete wohnen wird.
- Wie viel Geld musst du mindestens einzahlen, um von staatlicher Förderung zu profitieren?
Die Daumenregel besagt, dass man grundsätzlich mindestens 10 Prozent, besser 15 Prozent seines Nettoeinkommens in der Altersvorsorge ansparen sollte.
Kann ich die private Vorsorge von der Steuer absetzen?
Das kommt auf die Versicherung an. Altersvorsorgeversicherungen werden grundsätzlich durch Steuervergünstigungen gefördert, doch nicht immer sind es die Beiträge, die sich steuerlich absetzen lassen:
Rürup-Rente: Deine Beiträge kannst du jetzt zu 100 Prozent von der Steuer absetzen – bis zu einem Höchstbeitrag von 26.528 Euro.
Private Rentenversicherung: Die Beiträge zur Privaten Rentenversicherung lassen sich nicht von der Steuer absetzen. Dafür ist die Auszahlung steuerlich begünstigt. Wer eine Rentenzahlung bezieht, muss nur die sogenannte Ertragsanteilssteuer zahlen. Dabei werden nur die Gewinne besteuert. Der Steuersatz hängt vom Alter des Erstbezugs ab. Wer mit 67 zum ersten Mal eine Rente bezieht, zahlt nur auf 17 Prozent der Erträge Steuern.
Kapitalauszahlungen werden im sogenannten Halbeinkünfteverfahren besteuert: Dabei musst du nur die Hälfte der Gewinne mit dem dann gültigen Steuersatz versteuern.
Bereit die perfekte Altersvorsorge zu finden?
CLARK bietet dir alle wichtigen Details deiner Verträge, regelmäßige Verbesserungsvorschläge mit den besten Tarifen und das alles komplett kostenfrei.
* ab 200 € mtl.: Dies ist eine Beispielrechnung der Nürnberger Versicherung für eine private Rente ohne Förderung, ohne Garantie und fondsgebunden. Die Hochrechnung mit 5 % Fondsentwicklung inkl. aller Kosten ergibt bei einer Ansparphase von 37 Jahren insgesamt 205.059 €.
* ab 300 € mtl.: Dies ist eine Beispielrechnung der Nürnberger Versicherung für eine private Rente ohne Förderung, ohne Garantie und fondsgebunden. Die Hochrechnung mit 5 % Fondsentwicklung inkl. aller Kosten ergibt bei einer Ansparphase von 37 Jahren insgesamt 308.018 €.