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Berufsunfähig: Ursache Diabetes Typ 1
Berufsunfähigkeit durch Diabetes: Was du wissen musst
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Das Wichtigste in Kürze
Warum eine BU-Versicherung bei Diabetes Typ 1 schwierig ist
Wer an Diabetes mellitus Typ 1 erkrankt, steht vor einer Herausforderung: Viele Versicherer lehnen Anträge im Rahmen der Risikoprüfung auf eine Berufsunfähigkeitsversicherung ab oder verlangen hohe Risikozuschläge. Denn aus Sicht der Versicherer ist Diabetes Typ 1 ein ernstzunehmendes chronisches Risiko mit potenziellen Folgeerkrankungen.
Hintergrund: Beim Abschluss einer BU müssen Antragsteller:innen eine Reihe von Gesundheitsfragen beantworten. Dabei geht es um bestehende und vergangene Erkrankungen, Behandlungen, Kontrolluntersuchungen und die Medikamenteneinnahme. Eine Diabetesdiagnose muss hier vollständig angegeben werden – sonst droht im Leistungsfall der Verlust des Versicherungsschutzes bzw. die Ablehnung der BU-Rentenleistung.
Wichtig: Wer bereits an Diabetes Typ 1 erkrankt ist, hat nur noch sehr eingeschränkte Chancen auf eine klassische BU. Umso entscheidender ist es, den passenden Versicherungsvertrag frühzeitig und vorausschauend abzuschließen.
Zusammenfassung
Eine BU mit Diabetes Typ 1 ist schwer zu bekommen und eine Ablehnung ist in vielen Fällen wahrscheinlich – je früher du dich absicherst, desto besser.
Ursachen von Diabetes Typ 1 – und warum sie zur Berufsunfähigkeit führen können
Diabetes Typ 1 ist eine Autoimmunerkrankung, bei der das körpereigene Immunsystem die insulinproduzierenden Zellen in der Bauchspeicheldrüse zerstört. Die genauen Ursachen sind wissenschaftlich noch nicht vollständig geklärt. Mediziner:innen vermuten eine Kombination aus genetischer Veranlagung und Umweltfaktoren wie Virusinfektionen oder bestimmte Ernährungseinflüsse in der Kindheit. Anders als bei Diabetes Typ 2 spielt der Lebensstil bei der Entstehung von Typ 1 kaum eine Rolle.
Was viele unterschätzen: Die Diagnose trifft oft junge Menschen – manchmal schon im Kindes- oder Jugendalter. Da Betroffene lebenslang auf Insulintherapie angewiesen sind und als Folge ständige Blutzuckerkontrollen über Jahre hinweg nötig sind, kann der Alltag stark beeinflusst werden. Komplikationen wie Unterzuckerung (Hypoglykämie), Folgeerkrankungen oder psychische Belastungen sind nicht selten – und genau das macht Berufsunfähigkeit bei Diabetes Typ 1 zu einem realistischen Risiko.
Wichtig: Wer sich frühzeitig mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Menschen mit Diabetes Typ 1 absichert – idealerweise vor der Diagnose – kann sich im Ernstfall mit der im Vertrag vereinbarten Berufsunfähigkeitsrente finanziell absichern. Denn nach der Diagnose ist es durch die anstehende Risikoprüfung der Anbieter deutlich schwerer, noch eine BU (zu akzeptablen Prämien und ohne Leistungsausschlüsse) abzuschließen.
Berufsunfähigkeit durch Diabetes Typ 1
Diabetes Typ 1 kann zur Berufsunfähigkeit führen, wenn die Erkrankung zu Folgeproblemen oder Komplikationen führt. Dazu zählen nicht nur Komplikationen mit dem Blutzuckerspiegel, sondern auch zum Beispiel:
- Sehbeeinträchtigungen bis hin zur Erblindung
- Neuropathien (Nervenschäden), z. B. in den Händen oder Füßen
- Nierenerkrankungen (diabetische Nephropathie)
- Kreislauf- und Herzprobleme
Diese können die berufliche Leistungsfähigkeit erheblich einschränken. Besonders betroffen sind Berufe, die körperliche Belastung oder feinmotorische Arbeiten erfordern. Aber auch bei geistig anspruchsvollen Tätigkeiten kann z. B. eine Hypoglykämie (Unterzuckerung) Risiken bergen.
Hinweis: Laut Statistiken der Versicherungswirtschaft zählen Stoffwechselerkrankungen zu den anerkannten Ursachen für Berufsunfähigkeit – wenn auch nicht zu den häufigsten.
Schützt dein Einkommen
Ein oft unterschätztes Risiko – die Berufsunfähigkeit. Jede:r Vierte wird im Leben einmal berufsunfähig. Was passiert, wenn dein Einkommen wegfällt? Die BU schützt dich im Ernstfall.
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Wissenswert: Zahlen & Fakten zu Diabetes Typ 1
- In Deutschland leben rund 373.000 Menschen mit Diabetes Typ 1 (Stand 2023).
- Die Krankheit beginnt meist im Kindes- oder Jugendalter, kann aber auch Erwachsene betreffen.
- Diabetes Typ 1 macht etwa 5–10 % aller Diabetesfälle aus.
- Jährlich erkranken etwa 3.100 Kinder und Jugendliche neu an Typ-1-Diabetes.
- Laut Deutscher Diabetes Hilfe ist das Risiko für Folgeerkrankungen bei schlechter Blutzuckereinstellung deutlich erhöht – darunter Nierenschäden, Nervenerkrankungen und Augenerkrankungen.
- Berufsunfähigkeit durch Diabetes Typ 1 ist häufiger als viele denken – insbesondere, wenn Komplikationen auftreten oder stressintensive Berufe ausgeübt werden.
Tipp: Eine frühzeitig abgeschlossene Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) mit optimierter Rente kann den Unterschied machen – besonders, wenn sie noch vor der Diagnose abgeschlossen wird.
BU rechtzeitig abschließen: Vor der Diagnose ist entscheidend
Viele junge Menschen denken nicht früh genug an eine Absicherung gegen Berufsunfähigkeit. Doch gerade bei Krankheiten wie Typ-1-Diabetes, die oft bereits im Kindes- oder Jugendalter auftreten, ist Vorsorge entscheidend.
Denn: Sobald die Diagnose gestellt ist, wird es extrem schwer oder unmöglich, eine BU zu bezahlbaren Konditionen abzuschließen.
Daher unsere Empfehlung:
- Schließe deine BU so früh wie möglich ab (z. B. während der Ausbildung, im Studium oder im Berufseinstieg).
- Nutze die anonyme Risikovoranfrage mit CLARK, wenn du dir unsicher bist. Mit einer anonymen Risikoanfrage checkst du blitzschnell, wie Versicherer dein Gesundheitsprofil einstufen – ganz ohne Preisgabe persönlicher Daten. CLARK hilft dir, deine Daten anonymisiert an mehrere Versicherungen weiterzugeben und teilt dir in Echtzeit die Ergebnisse mit. So vermeidest du eine direkte Ablehnung, teure Risikozuschläge, Leistungsausschlüsse und das bei vollem Schutz deiner Daten. Merke: Die anonyme Risikovoranfrage ist 100 % transparent und kostenlos.
- Vertraue auf unabhängige Beratung und den Vergleich von 180+ Versicherern.
Gesundheitsfragen bei BU-Antrag
Du musst alle Gesundheitsfragen im Antrag vollständig und wahrheitsgemäß beantworten. Auch kleinere Diagnosen, Behandlungen oder Symptome können relevant sein. CLARK unterstützt dich beim korrekten Ausfüllen.
So funktioniert der BU-Abschluss mit CLARK
- Kostenlose Beratung: Unsere CLARK Expert:innen klären mit dir, welche Absicherung zu dir passt.
- Unabhängiger Vergleich: Wir durchsuchen Angebote von über 180+ Versicherern.
- Individuelles Angebot: Du bekommst eine Empfehlung, die zu deiner Lebenssituation passt.
- Digitaler Abschluss: Gemeinsam mit uns stellst du den Antrag – komplett digital, bequem per App.
Fazit: Die häufigsten Fragen zur BU bei Diabetes Typ 1
Kann ich mit Diabetes Typ 1 eine BU abschließen?
Versicherungsschutz im Falle einer Berufsunfähigkeit kann nur sehr eingeschränkt erwartet werden. Viele Versicherer lehnen Anträge ab oder verlangen hohe Zuschläge. Je früher du dich absicherst (vor der Diagnose), desto besser.
Welche Rolle spielen Gesundheitsfragen beim BU-Abschluss?
Die Gesundheitsprüfung spielt eine zentrale Rolle. Alle Erkrankungen, auch Diabetes, müssen angegeben werden. Falschangaben können zum Verlust des Schutzes führen.
Was ist eine anonyme Risikovoranfrage?
Dabei fragt CLARK anonym bei Versicherern an, ob und zu welchen Bedingungen du versicherbar bist und passenden Versicherungsschutz erhalten kannst. So bekommst du Sicherheit – ohne Risiko.
Ist Diabetes Typ 1 ein anerkannter Grund für Berufsunfähigkeit?
Ja. Wenn Folgeerkrankungen die berufliche Tätigkeit einschränken, kann eine BU-Leistung gerechtfertigt sein.
Was kostet eine BU für gesunde junge Menschen?
Je nach Beruf, Laufzeit und gewünschter Berufsunfähigkeitsrente beläuft sich die Prämie deines BU-Vertrages oft nur auf wenige Euro im Monat. Ein früher Abschluss lohnt sich langfristig.
Nächste Schritte
- Kontaktiere unsere CLARK Expert:innen. Das geht ganz einfach per Chat in der CLARK App oder indem du uns unten deine Kontaktdaten hinterlässt.
- Die CLARK Expert:innen beraten dich völlig unverbindlich. Auf Wunsch erhältst du ein individuell auf deine Lebenssituation angepasstes Angebot.
- Du wählst deinen Wunschversicherer. Gemeinsam mit den CLARK Expert:innen stellst du den Antrag und unterschreibst komplett digital. So einfach geht Versicherung heute.
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