Gesetzliche Krankenversicherung – Studenten
Den Krankenkassenbeitrag musst du als Student einkalkulieren
Auch Studenten müssen sich krankenversichern. Die meisten profitieren von der Familienversicherung der gesetzlichen Krankenkasse und sind bei den Eltern mitversichert. Wer neben dem Studium arbeitet, muss sich eventuell aber um eine Krankenversicherung für Studenten kümmern. Dieser Sondertarif der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) gilt bis zum Alter von 30 Jahren. Danach kommt eine freiwillige gesetzliche Versicherung infrage oder ein Wechsel in die private Krankenversicherung.
Diese Seite im Überblick
- Ab wann muss ich mich als Student selbst versichern?
- Wie hoch ist der Krankenkassenbeitrag für Studenten?
- Was ist die Krankenkasse der Studenten?
- Bekomme ich mehr BAföG, wenn ich Krankenkassenbeiträge zahle?
- Ich arbeite bald als Werkstudent. Welche Regeln gelten für mich in der GKV?
- Worauf sollte ich achten, wenn ich eine Krankenversicherung als Student abschließen muss?
- Wie kommt die Krankenkasse auf den Basisbeitrag von 87,99 Euro?
- Was bedeutet es, „freiwillig versichert“ zu sein?
- Brauchen Studenten eine Krankenzusatzversicherung?
- Ich komme aus dem Ausland und studiere in Deutschland. Was muss ich bei der Krankenversicherung beachten?
- Einen Krankenkassenwechsel beantragen
Ab wann muss ich mich als Student selbst versichern?
Die meisten Studenten sind bei ihren Eltern mitversichert. Du musst dich erst um eine eigene Krankenversicherung kümmern, wenn du
- 25 Jahre alt wirst,
- nebenher freiberuflich arbeitest und mehr als 450 Euro im Monat verdienst (Stand 2022),
- in einem Job mit Arbeitsvertrag mehr als 470 Euro im Monat verdienst (inklusive Urlaubs- und Weihnachtsgeld),
- mehr als 20 Stunden pro Woche einer Tätigkeit widmest, die nichts mit dem Studium zu tun hat.
Wenn du vor dem Studium ein freiwilliges soziales/ökologisches Jahr eingelegt hast oder bei der Bundeswehr warst, wird dir diese Zeit angerechnet. Deine Mitversicherung bei den Eltern bleibt dann bestehen, bis du 26 wirst.
Gut zu wissen
Die Verdienstgrenzen von 450 Euro beziehungsweise 470 Euro gelten für ein regelmäßiges monatliches Einkommen. Wenn du nur in den Ferien arbeitest, beeinflusst das deine Krankenversicherung nicht. Bis du 25 wirst, bleibst du lückenlos bei deinen Eltern mitversichert.
Wie hoch ist der Krankenkassenbeitrag für Studenten?
Je nach Alter und Lebenssituation stehen Studenten unterschiedliche Tarife offen. Die Krankenkassenbeiträge für Studenten reichen deshalb von 0 Euro bis zu rund 153 Euro im Monat.
Was ist die Krankenkasse der Studenten?
Die Studenten-Krankenkasse ist ein Sondertarif der gesetzlichen Krankenversicherung. Er gilt kassenübergreifend. Unter der Krankenkasse der Studenten darfst du dir also keine Organisation mit Büros und eigenen Mitarbeitern vorstellen. Vielmehr meldest du dich bei einer gesetzlichen Krankenkasse deiner Wahl und beantragst den Tarif für Studenten. Lass dich telefonisch am besten gleich zu der richtigen Abteilung durchstellen. Die meisten gesetzlichen Kassen verfügen über Experten, die sich ausschließlich mit der Krankenversicherung für Studenten befassen.
Bekomme ich mehr BAföG, wenn ich Krankenkassenbeiträge zahle?
Wenn du BAföG beziehst und als Student Krankenkassenbeiträge entrichtest, steht dir ein Zuschuss zu: 84 Euro im Monat für die Krankenkasse, 25 Euro für die Pflegeversicherung. Den Antrag stellst du wie gewohnt im BAföG-Amt. Beachte bitte, dass ein Nebenjob sich auf die Höhe deines BAföGs auswirken kann.
Ich arbeite bald als Werkstudent. Welche Regeln gelten für mich in der GKV?
Als Werkstudent wirst du wahrscheinlich mehr als 470 Euro im Monat verdienen. Theoretisch müsstest du dich also in der Krankenkasse der Studenten versichern und Beiträge zahlen. Praktisch profitieren Werkstudenten von einer Ausnahmeregelung. Die Höhe deines Gehalts spielt für die Krankenversicherung keine Rolle, wenn du als Werkstudent:
- in der Vorlesungszeit maximal 20 Stunden pro Woche arbeitest,
- die 20-Stunden-Regel nur in den Ferien überschreitest,
- insgesamt maximal drei Monate als Werkstudent angestellt bist.
Wie so oft in der Gesetzgebung gibt es weitere Wenn-dies-dann-das-Regelungen. Wende dich am besten an deinen künftigen Arbeitgeber. Er profitiert ebenfalls vom Werkstudentenprivileg und hat ein natürliches Interesse daran, dass alles korrekt abläuft. Auch eine Beratung durch einen Experten bei CLARK kann Licht ins Dunkel bringen.
Worauf sollte ich achten, wenn ich eine Krankenversicherung als Student abschließen muss?
Alle gesetzlichen Krankenkassen bieten dir ihre Leistungen zu einem reduzierten Beitrag an. Die Basisleistungen gleichen einander weitgehend. Es gibt aber feine Unterschiede bei den Zusatzleistungen. Außerdem haben viele Krankenkassen Bonusprogramme aufgelegt, die dir mal mehr, mal weniger nutzen. Und nicht zuletzt unterscheiden sich die gesetzlichen Kassen bei den Kosten um ein paar Euro im Monat. Hintergrund:
Die Beiträge zur GKV setzen sich aus einem Basisbeitrag und einem Zusatzbeitrag zusammen. Den Basisbeitrag legt der Gesetzgeber fest. In der studentischen Krankenkasse liegt er bis zum Wintersemester 2022/2023 bei 87,99 Euro. Über den Zusatzbeitrag hingegen entscheidet jede Kasse eigenständig. Der niedrigste Zusatzbeitrag einer frei zugänglichen Krankenkasse beträgt 0,39 Prozent vom Einkommen. Der höchste Zusatzbeitrag liegt bei 1,60 Prozent (Stand 2022).
Tipp
Die gesetzlichen Kassen bieten Studenten teilweise unterschiedliche Leistungen und verlangen einen jeweils unterschiedlichen Zusatzbeitrag. Ein Vergleich der Tarife kann sich für dich lohnen. Ein Online-Vergleich oder Online-Rechner kann erste Hinweise geben. Besser ist ein Beratungsgespräch.
Wie kommt die Krankenkasse auf den Basisbeitrag von 87,99 Euro?
Die Berechnung beruht auf folgenden Faktoren:
- allgemeiner Beitragssatz der GKV: 14,6 Prozent,
- davon 70 Prozent: 10,22 Prozent,
- angewendet auf den BAföG-Höchstsatz.
Der BAföG-Höchstsatz liegt bis zum Wintersemester 2021/2022 bei 861 Euro. Der individuelle Zusatzbeitrag der Krankenkasse spielt bei der Berechnung keine Rolle.
Was bedeutet es, „freiwillig versichert“ zu sein?
Wer 30 Jahre alt wird oder schon 14 Semester hinter sich hat, muss die Krankenkasse der Studenten in der Regel verlassen. Du hast jetzt die Wahl: Entweder suchst du dir einen guten Tarif in der privaten Krankenversicherung. Oder du bleibst in der GKV, indem du dich freiwillig gesetzlich versicherst. Die Details findest du unter „Freiwillig versichert”.
Brauchen Studenten eine Krankenzusatzversicherung?
In der gesetzlichen Krankenversicherung erhalten Mitglieder eine Regelversorgung. Leistungen jenseits davon bezahlt die Kasse nicht. Studenten sollten auf jeden Fall eine Auslandskrankenversicherung abschließen. Sie gilt für den Urlaub und wird eventuell auch bei längeren Auslandsaufenthalten relevant. Darüber hinaus bist du als Student in einem Alter, in dem sich eventuell der Abschluss einer Zahnzusatzversicherung lohnt.
Ich komme aus dem Ausland und studiere in Deutschland. Was muss ich bei der Krankenversicherung beachten?
Wer in Deutschland studiert, muss eine Krankenversicherung nachweisen.
Fall 1: Dein Heimatland gehört der EU an. Erkundige dich bei deiner Krankenkasse, für welche Behandlungen in Deutschland sie bezahlen würde. In Deutschland brauchst du dann nichts weiter als deine Chip-Karte und eine Bescheinigung deiner Krankenkasse. Diese Bescheinigung legst du deiner deutschen Hochschule vor, wenn du dich einschreibst.
Fall 2: Dein Heimatland gehört nicht zur EU, hat mit Deutschland aber ein Sozialversicherungsabkommen geschlossen (das kannst du online recherchieren). Bringe eine Bescheinigung deiner Kasse mit und deine Versicherung wird anerkannt. Erkundige dich aber vorher bei deiner Kasse, welche Behandlung sie im Fall der Fälle übernehmen würde.
Fall 3: Dein Heimatland gehört nicht zur EU und hat auch kein Sozialversicherungsabkommen mit Deutschland geschlossen. Dann musst du in Deutschland eine Krankenversicherung abschließen. Du kannst aus mehr als 100 Anbietern der gesetzlichen Krankenversicherung wählen. Vielleicht bevorzugst du aber eine Krankenkasse, die an deinem Studienort ein Büro hat. Dort kannst du dich bei Fragen direkt beraten lassen.
Einen Krankenkassenwechsel beantragen
Die gesetzlichen Krankenkassen unterscheiden sich lediglich in ihren Zusatzbeiträgen. Ein Vergleich kann sich dennoch lohnen. Eine vollständige Liste findest du beispielsweise online beim Spitzenverband der GKV. Generell gilt aber: Achte nicht ausschließlich auf die Beiträge, auch die Zusatzleistungen der gesetzlichen Kassen können ein Grund sein, zu einer anderen Kasse zu wechseln.
Um die optimale Abdeckung deiner aktuellen Situation und Bedürfnisse mit den verschiedenen Angeboten abzugleichen, ist die Unterstützung von Experten sehr hilfreich. So gehst du vor:
Nächste Schritte
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