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Nachhaltige Altersvorsorge
Was bietet nachhaltige Altersvorsorge & welche Anbieter eignen sich?
Nachhaltiges Investment
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Das Wichtigste in Kürze
Was ist nachhaltige Altersvorsorge?
Nachhaltige Altersvorsorge bedeutet, dass du Geld für deinen Ruhestand anlegst und dabei gleichzeitig ökologische, soziale und ethische Aspekte (ESG- oder Nachhaltigkeitskriterien) berücksichtigst. Hierbei sorgst du dafür, dass dein Geld Gutes tut, beispielsweise durch Investitionen in soziale Unternehmen, Projekte oder ethische Fonds, und gleichzeitig eine Rendite erzielt, die mit traditionellen Anlagen vergleichbar ist.
Der Fokus liegt auf dem Vermögensaufbau für ein würdevolles Leben im Alter, ohne dabei die Umwelt zu schädigen.
Wie funktioniert nachhaltige Altersvorsorge?
Bei der nachhaltigen Altersvorsorge werden die passenden Anlageoptionen sorgfältig ausgewählt und streng überwacht. Dafür nutzen Versicherer, Broker:innen und Banken die folgenden Ansätze:
ESG-Kriterien
Diese Nachhaltigkeitskriterien helfen dir dabei, Unternehmen und Fonds zu identifizieren, die in den Bereichen Umweltschutz (Enviroment), Soziales (Social) und gute Unternehmensführung (Governance) positiv abschneiden. Wenn du nach diesen Kriterien investierst, unterstützt du Unternehmen, die sich für nachhaltige Praktiken engagieren und verantwortungsvoll geführt werden.
Ausschlusskriterien
Hierbei werden Unternehmen oder Sektoren ausgeschlossen, die bestimmte nachhaltigkeitskritische Geschäftsfelder oder Praktiken aufweisen. Beispielsweise können Unternehmen, die in den Bereichen Waffenherstellung, Glücksspiel oder fossile Brennstoffe tätig sind, von deinem Portfolio ausgeschlossen werden.
Best-in-Class
Bei diesem Ansatz wählst du Unternehmen aus, die in ihrer Branche in Bezug auf nachhaltige Praktiken führend sind. So unterstützt du die Besten ihrer Klasse und förderst nachhaltiges Verhalten innerhalb einer Branche. Beachte aber, dass bei diesem Ansatz auch Unternehmen ihren Weg in deine Investments finden können, die ihr Geld mit fossilen Brennstoffen, Glücksspiel Ähnlichem machen.
Du suchst nach der besten Anlagestrategie für deine nachhaltige Altersvorsorge? Kontaktiere unsere Expert:innen, um dich optimal für deine Zukunft aufzustellen.
Nachhaltige Altersvorsorge: Welche Möglichkeiten gibt es?
Bei der nachhaltigen Altersvorsorge hast du eine Vielzahl von Möglichkeiten, die dir helfen, deinen Ruhestand finanziell abzusichern und gleichzeitig positive Auswirkungen auf die Umwelt und die Gesellschaft zu erzielen.
Hier sind einige Optionen, die du in Betracht ziehen kannst:
Private nachhaltige Altersvorsorge
Hierbei kannst du dein Geld in nachhaltige Investmentfonds über eine fondsgebundene Rentenversicherung investieren, die Renditechancen mit sozialen, ökologischen und unternehmerischen Aspekten verbindet.
Nachhaltige Investments
Investiere in Fonds und ETFs, die bestimmte Sektoren wie Atomenergie, Waffenherstellung und Glücksspiel meiden. Durch staatliche Förderungen wie Riester– und Rürup-Rente können auch steuerliche Vorteile und Zuschüsse genutzt werden – wobei der Nachhaltigkeitsaspekt bei ihnen nicht immer eingehalten werden kann.
Grüne Lebensversicherungen
Diese Policen bieten den Vorteil, dass sie deine Angehörigen während der Ansparphase bei deinem Ableben finanziell absichern. Sie sind eine Möglichkeit, dein Geld nachhaltig anzulegen, allerdings sind sie oft nicht günstig und wenig flexibel.
Fondssparpläne
Klassische Fondspolicen und viele ETFs haben nachhaltige Einzelwerte ins Portfolio aufgenommen. Mit einem Sparplan kannst du jeden Monat einen bestimmten Betrag in die Fonds fließen lassen, um so langfristig fürs Alter vorzusorgen.
Eigenes nachhaltiges Portfolio
Du kannst auch ein eigenes, nachhaltiges Portfolio aus einem Mix von Fonds, Aktien, Anleihen und anderen Finanzprodukten zusammenstellen. Hierfür ist allerdings ein gewisses Maß an Fachwissen und eine regelmäßige Überwachung des Portfolios erforderlich.
Du bist dir noch unsicher, wie du deine nachhaltige Altersvorsorge gestalten sollst? Dann wende dich an unsere Expert:innen und plane deinen Ruhestand sicher und nachhaltig.
Nachhaltige Altersvorsorge: Welche Anbieter eignen sich?
Die Greensurance Stiftung hat im Juni 2023 einen umfassenden Vergleich von 19 Versicherungsunternehmen veröffentlicht, in dem die Nachhaltigkeitsaspekte der angebotenen Produkte und Dienstleistungen sowie des Sicherungsvermögens bewertet wurden. Dieser Vergleich basiert auf dem Native-Rating, welches die Greensurance Stiftung 2022 ins Leben gerufen hat.
Im Rahmen des Ratings wurden Versicherungen anhand von über 300 Indikatoren auf ihre Nachhaltigkeit hin untersucht. Die Anbieter konnten dabei eine Wertung bis zu 100 % erreichen.
Die Bewertung erfolgte durch die Analyse verschiedener Kategorien wie Schaden, Umwelt, Klima, Soziales, Governance, Ökonomie, Kapitalanlage oder Produkt.
Wichtig:
Es wurden lediglich Sachversicherer untersucht, also Anbieter von beispielsweise Hausrat-, Haftpflicht- oder Rechtsschutzversicherungen. Auch wenn es somit keine direkte Verbindung zu deiner Altersvorsorge gibt, kannst du die Ergebnisse als grobe Orientierung nutzen.
Hier sind die Gewinner des Vergleichs, die das Native-Siegel in Silber (ab 45 %) erhalten:
- Allianz – 52,5 %
- R+V – 49,9 %
- Ostangler Brandgilde – 49,8 %
- Waldenburger Versicherung – 47,6 %
- Generali – 45,6 %
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Die Auswahl an nachhaltigen Altersvorsorgeprodukten wächst stetig und die Informationen dazu können manchmal überwältigend sein. Vertrau daher auf eine professionelle Rentenberatung. Dafür gibt es verschiedene Anlaufstellen:
- Unabhängige Finanzberater:innen
- Verbraucherzentralen
- Informationsveranstaltungen und Messen
- Webseiten von Anbietern nachhaltiger Finanzprodukte
Um deine nachhaltige Altersvorsorge zu planen, kannst du die Kombination von persönlicher Beratung und selbstständiger Recherche nutzen, die sowohl deinen finanziellen als auch deinen ethischen Zielen entspricht.
Wir von CLARK unterstützen dich dabei gern unabhängig, unverbindlich und kostenfrei.
Nächste Schritte
- Kontaktiere unsere CLARK Expert:innen. Das geht ganz einfach per Chat in der CLARK App oder indem du uns deine Kontaktdaten hinterlässt.
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