Zum Inhalt springen Zum Footer springen

Risikolebens­­versicherung im Test

Die aktuellen Testsieger auf einen Blick

Die unterschiedlichen Tests zur Risikolebens­versicherung zeigen großes Sparpotenzial auf – du kannst mehrere 100 € einsparen. Erfahre hier alles zu den aktuellen Testsiegern.
Über 180 Versicherer
App Store, 4.5
smiling woman
Trustpilot Logo
Basierend auf 2,691 Bewertungen
4.2 TrustScore

Gut
Bereits über 700.000 CLARK Kund:innen
  • Eine Risikolebens­versicherung ist spätestens dann sinnvoll, wenn Kinder oder ein Eigenheim geplant sind. Denn kommt ein geliebter Mensch ums Leben, stehen Hinterbliebene vor einem finanziellen Chaos.
  • Eine gute Risikolebens­versicherung bietet Angehörigen existenziellen Schutz, der ihnen die schwere Zeit erleichtert. Dabei haben sie viele gute Tarife zur Auswahl.
  • Welche Anbieter empfehlenswert sind, zeigt unter anderem der Test von Stiftung Warentest und von der Wirtschaftswoche.

Risikolebens­­versicherung im Test bei Stiftung Warentest

Egal ob Ehemann oder Lebenspartnerin, Vater oder Mutter – Verstirbt der oder die Hauptverdiener:in, muss die Familie von heute auf morgen nicht nur den emotionalen Verlust verarbeiten. Auch eine neue finanzielle Situation gilt es zu verkraften. Auf einmal fällt das regelmäßige Einkommen des Verstorbenen oder der Verstorbenen weg, mit dem die Ausbildung der Kinder, ein neues Haus oder der jüngste Kredit für ein Auto finanziert wurde.

Im Januar 2023 hat die Stiftung Warentest überprüft, welche Risikolebens­versicherung den günstigsten Schutz für Hinterbliebene bietet. Der Vergleich der Verbraucherorganisation zeigt: Wenn du clever bist und mehrere Anbieter gegenüberstellst, zahlst du mit einem preiswertesten Versicherer deutlich weniger als mit einer teuren Risikolebens­versicherung.

Für den Test hat die Stiftung Warentest 40 Versicherungsgesellschaften mit folgenden Musterfällen untersucht:

  • 36-jähriger Dachdecker, dessen Vertrag bis zum 60. Lebensjahr laufen soll und eine Versicherungssumme von 300.000 € hat.
  • 36-jährige Abteilungsleiten, deren Vertrag bis zum 67. Lebensjahr laufen soll und eine Versicherungssumme von 450.000 € hat.

Die Testergebnisse

Der Vergleich der Stiftung Warentest zur Risikolebens­versicherung zeigt einerseits, dass die Preisunterschiede zwischen den Anbietern teils riesig sind. Je nach Musterfall lässt sich die Person mal für weniger als 250 € im Jahr, mal für mehr als 600 € im Jahr versichern. Andererseits gibt’s kleine, aber wichtige Leistungsunterschiede. Nicht jeder Versicherer bietet:

  • Eine Nach­versicherungsgarantie (also die Möglichkeit, die Versicherungssumme bei bestimmten Anlässen zu erhöhen)
  • Eine Stundung der Beiträge (bis zu 12 Monate, falls es finanziell eng wird)
  • Verlängerungsoption ohne erneute Gesundheitsprüfung

Außerdem gibt’s Unterschiede, ab welcher Versicherungssumme der Anbieter ein ärztliches Gutachten vor Vertragsabschluss einfordert.

Bei den Kosten blickte die Verbraucherorganisation blickte nicht nur auf den zu zahlenden Beitrag, sondern auch auf den Tarif- oder Bruttobeitrag. Auf diesen kann die Versicherungsprämie steigen, wenn der Anbieter weniger Überschüsse erwirtschaftet, mit denen er die Kosten für die Risikolebens­versicherung niedrig hält.

Die 5 günstigsten Risikolebens­versicherungen 2023 laut Stiftung Warentest sind (in Klammern Nettobeitrag/Bruttobeitrag):

DachdeckerAbteilungsleiterin
Hannoversche „T1 N10-Basis“ (233 € / 517 €)Ergo „Risikolebens­versicherung“ (433 € / 746 €)
Ergo „Risikolebens­versicherung“ (248 € / 428 €)Europa “E-RL” (462 € / 1.100 €)
Zurich Life „Basic“ (252 € / 252 €)Hannoversche „T1 N10-Basis“ (462 € / 1.027 €)
Dela “aktiv Leben” (255 € / 255 €)CosmosDirekt “Basis-Schutz” (467 € / 1.059 €)
Verti “Klassik” (272 € / 272 €)WGV “Basis” (504 € / 1.145 €)
Risikolebens­versicherung Testsieger laut Stiftung Warentest
App Feature: Empfohlen für Dich
100 % kostenlos

Alles in einer App

Versicherungen abschließen, verwalten, anpassen und kündigen: Alles innerhalb weniger Sekunden per App.

Hol dir CLARK
App Feature: Expertenchat
Versicherungen

Dein optimaler Tarif

Unser Algorithmus vergleicht tausende Tarife von über 180 Anbietern, um den einen zu finden, der ideal zu dir passt.

Hol dir CLARK
App Feature: Clark unterstützt dich
Expert:innen-Chat

Hilfe per App

Du brauchst uns? Wir sind da! Per Chat – und auch persönlich. Unser Team nimmt sich gerne Zeit für deine Anliegen und Fragen.

Hol dir CLARK

Risikolebens­­versicherung im Test der WirtschaftsWoche 2024

Zu den wenigen Testinstituten, die 2024 einen Vergleich durchgeführt haben, zählt die WirtschaftsWoche zusammen mit dem Analysehaus Morgen & Morgen. Im Juli 2024 prüften die Expert:innen verschiedene Risikolebens­versicherungen. Der Fokus lag ganz auf das Preis-Leistungs-Verhältnis.

Hierfür wurden 2 Musterkund:innnen definiert:

  • 40-jährige Juristin, Raucherin
  • 45-jähriger Manager, Nichtraucher

Beide wollen eine Versicherungssumme von 100.000 € vereinbaren.

Mehrere Risikolebens­versicherungen werden mit sehr gut ausgezeichnet. Auffällig sind die großen Beitragsunterschiede, die sich unter anderem durch das Rauchverhalten ergeben. Die günstigste Risikolebens­versicherung für den 45-Jährigen kostet 162 € im Jahr. Die günstigste Absicherung für die 40-Jährige 363 € im Jahr.

Zu den günstigsten Risikolebens­versicherungen zählen:

Juristin

  • Ideal “RisikoLeben Klassik”
  • CosmosDirekt “Risiko-Lebens­versicherung CRB”
  • VPV “A6 GL”
  • Asuro “Basis”

Manager

  • WGV “R1/R3 Basis
  • Europa “Risikolebens­versicherung Tarif E-RL family”
  • Ideal “RisikoLeben Klassik”
  • CosmosDirekt “Risiko-Lebens­versicherung CRB”

Wie entscheidend ist der Beruf bei der Risikolebens­versicherung?

Das Wirtschaftsmagazin Focus-Money ließ im Herbst 2023 vom Deutschen Finanz-Service Institut 25 Risikolebens­versicherungen für 5 Berufsgruppen untersuchen:

  • Angestellte
  • Selbstständige
  • Beamt:innen
  • Heilberufe
  • Berufsanfänger:innen

Dabei flossen die Versicherungs­bedingungen zu 50 %, die Beiträge zu 30 % und die Finanzstärke des jeweiligen Versicherers zu 20 % in das Gesamtergebnis ein.

Im Test zeigt sich, dass vor allem der Versicherer Ergo Vorsorge mit seiner Risikolebens­versicherung die meisten Top-Ergebnisse einsammelt. Darüber hinaus erzielt die Allianz („LCO“) ein sehr gutes Ergebnis für die Mehrheit der untersuchten Berufsgruppen, gefolgt von Ideal („RisikoLeben Exklusiv“).

Bedenke: Die Testsieger wurden je Berufsgruppe nur anhand von 2 Musterkund:innen ermittelt. Für die Kategorie Angestellte prüften die Tester:innen beispielsweise Angebote für einen Versicherungskaufmann und einen Steuerfachangestellten. Die Musterkund:innen hatten dabei unterschiedliche Wünsche bei der Höhe der Versicherungssumme und der Laufzeit. Entsprechend der Vorgaben überzeugt mal der eine, mal der andere Versicherer mehr.

Risikolebens­versicherung Testsieger nach Kundenerfahrungen

Das Focus-Money-Magazin hat im Herbst 2023 vom Analyseinstitut Service Value in Erfahrung bringen lassen, welche Kund:innen mit ihrer Risikolebens­versicherung besonders zufrieden sind. Für den Test wurden knapp 3.000 Kundenurteile zu 34 Versicherern eingesammelt. Die Versicherten beurteilten dabei die Fairness der Anbieter in den Bereichen Produktangebot, Kundenberatung und Preis-Leistungs-Verhältnis.

9 Risikolebens­versicherungen sind in den Augen der Kunden sehr gut, 12 erhalten eine gute Bewertung. Zu den Testsiegern gehören:

  • Allianz
  • CosmosDirekt
  • Dialog
  • Ergo
  • Hannoversche
  • InterRisk
  • WWK

Nächste Schritte

  • Kontaktiere unsere CLARK Expert:innen. Das geht ganz einfach per Chat in der CLARK App oder indem du uns unten deine Kontaktdaten hinterlässt.
  • Die CLARK-Experten beraten dich völlig unverbindlich. Auf Wunsch erhältst du ein individuell auf deine Lebenssituation angepasstes Angebot.
  • Du wählst deinen Wunsch­versicherer. Gemeinsam mit den CLARK Expert:innen stellst du den Antrag und unterschreibst komplett digital. So einfach geht Versicherung heute.

Erhalte jetzt dein Angebot!

Du bist neugierig auf deinen Tarif? Wir beraten dich gerne und vollkommen unverbindlich!

Verschlüsselte Verbindung

Ob bei 20 € Beitragserhöhungen oder im komplexen 20.000 € Schadensfall – Wir sind für dich da!

Mehr als 700.000 Nutzer:innen in Deutschland managen ihre Versicherungen mit CLARK – europaweit sind es sogar über 2 Millionen. Erfahre hier, was sie über CLARK denken.

Das könnte dich auch interessieren

Mehr Artikel anzeigen