Fondsgebundene Lebensversicherung
Hohe Renditen für deine Altersvorsorge

Das Wichtigste in Kürze
Diese Seite im Überblick
Wie funktioniert eine fondsgebundene Lebensversicherung?
Bei einer fondsgebundenen Lebensversicherung werden deine Beiträge in Investmentfonds angelegt. So nutzt du die Wertsteigerungen europäischer und weltweiter Kapitalmärkte aus. Abhängig davon, wie risikoreich die Fonds aufgestellt sind, stehen
- Aktienfonds,
- Rentenfonds und
- Mischfonds
zur Auswahl.
Rentenfonds sind auf Sicherheit ausgelegt. Das bedeutet, dass die Renditen vergleichsweise niedrig sind. Dafür ist das Risiko gering, dass dein investiertes Kapital verlorengeht. Im Gegensatz dazu bieten viele Aktienfonds hohe Renditechancen. Allerdings kannst du mit ihnen bei ungünstigen Marktbedingungen Geld verlieren. Oftmals empfiehlt sich daher ein Mix aus verschiedenen Fondsarten, um das Risiko zu streuen.

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Ist eine fondsgebundene Lebensversicherung steuerlich absetzbar?
In der Einkommensteuererklärung kannst du die Beiträge für die fondsgebundene Lebensversicherung nicht als Sonderabgaben geltend machen. Dafür bietet diese Form der Lebensversicherung Steuervorteile, die in der Auszahlungsphase greifen. Dazu müssen Sparer:innen 2 wichtige Voraussetzungen erfüllen:
- Vertragslaufzeit von min. 12 Jahren
- Auszahlung frühestens ab dem 62. Lebensjahr
Ist dies der Fall, brauchst du lediglich den halben Gewinn – also die Auszahlungssumme abzüglich der geleisteten Beiträge – mit deinem Steuersatz versteuern. Erfüllst du die Bedingungen nicht, zahlst du vom Gewinn 25 % Abgeltungssteuer, den Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer.
Deine Versicherung führt zunächst die Abgeltungssteuer auf den vollen Ertrag an das Finanzamt ab. Erfüllst du die Voraussetzungen für den Steuervorteil, gib in der Anlage KAP den Gewinn der ausgezahlten fondsgebundenen Lebensversicherung an. Das Finanzamt weiß die Auszahlung richtig einzuordnen.
Gesundheitsfragen beantworten
Bei Vertragsabschluss musst du Gesundheitsfragen beantworten, egal ob fondsgebundene oder klassische Kapitallebensversicherung oder Risikolebensversicherung, die ausschließlich zur Absicherung von Hinterbliebenen dient. Mit der Gesundheitsprüfung kalkuliert der Versicherer das Risiko deines vorzeitigen Todes. Ganz wichtig ist es, dass deine Antworten vollkommen lückenlos und wahrheitsgemäß sind. Stellt die Versicherung später eine nicht genannte Erkrankung fest, kann sie vom Vertrag zurücktreten oder Leistungen verweigern.
Unser Tipp: Vereinbare bei Abschluss ein widerrufliches Bezugsrecht. Dies ist relevant für die Bestimmung des oder der Bezugsberechtigten. Nur mit einem widerruflichen Bezugsrecht kannst du ohne die Zustimmung der jeweiligen Person später erneut festlegen, wer das Geld erhalten soll.
Nächste Schritte
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- Die CLARK-Expert:innen beraten dich völlig unverbindlich. Auf Wunsch erhältst du ein individuell auf deine Lebenssituation angepasstes Angebot.
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