Senk deine PKV-Kosten im Alter – mit 50 % Zuschuss

Wie teuer ist eine private Kranken­versicherung?

Drei Faktoren beeinflussen die Höhe deines Beitrags:

• dein Alter,
• dein Gesundheitszustand bei Vertragsabschluss und
• die gewählten Leistungen.

Grundsätzlich gilt:

• Wer jung und gesund ist, erhält besonders günstige Tarife.
• Wer Vorerkrankungen hat, muss mit Risikozuschlägen rechnen.

Die Kosten für die private Kranken­­­versicherung sind sehr individuell. Im Gegensatz zur GKV stehen für die Beitragsberechnung in der PKV vor allem persönliche Faktoren wie Alter und Gesundheitszustand im Vordergrund. Die Beiträge werden so deutlich fairer. Dein Gehalt spielt keine Rolle, wodurch du nur das zahlst, was du dir durch Leistungen abgesichert hast.

Wenn zwei Personen dieselben Leistungen absichern wollen, unterscheidet sich der Beitrag durch das unterschiedliche Alter und den Gesundheitszustand. Eine junge und gesunde Person hat wahrscheinlich eine kürzere Krankenhistorie, wodurch der Versicherer ein niedrigeres Risiko sieht und dies mit günstigen Beiträgen belohnt.

Liegen Vorerkrankungen vor, wird der Versicherer das höhere Risiko entsprechend bewerten und deine Beiträge höher ansetzen.

In der PKV gibt es keine beitragsfreie Familien­­­versicherung, wie du sie aus der gesetzlichen Kranken­­­versicherung kennst. Jede:r Versichert:e muss einen eigenständigen Vertrag mit dem Versicherer machen. Das gilt auch für Kinder, die allerdings einen wesentlich günstigeren Tarif erhalten als Erwachsene.

Es ist daher immer empfehlenswert, die private Kranken­­­versicherung so früh wie möglich abzuschließen. Du profitierst vom besten Preis-Leistungs-Verhältnis und bist im Krankheitsfall optimal abgesichert.

Werden Sehhilfe, Augenlaser- und Zahnbehandlungen von der PKV übernommen?

Von A wie Augenlaser bis Z wie Zahnersatz. Die PKV übernimmt Behandlungskosten bis zu 90%, z. B. für Sehhilfe & Augenlaser-Behandlung*.

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Was wird bei der Gesundheitsprüfung für die PKV abgefragt?

Wer sich privat versichern möchte, muss sich vor Abschluss des Vertrags einer Gesundheitsprüfung unterziehen. Der Versicherer beurteilt so bestimmte Risiken und bezieht sie in die Beitragsberechnung ein. Die Gesundheitsprüfung erfolgt in Form eines Fragebogens.

Die Gesundheitsprüfung ist für jede:n Pflicht. Einzige Ausnahme: Neugeborene. Du kannst dein Kind noch bis zu zwei Monate nach der Geburt ohne Gesundheitsprüfung in der PKV anmelden.

Folgende Erkrankungen werden in der Regel abgefragt:

• Allergien
• Krebserkrankungen
• Infektionskrankheiten
• chronische Erkrankungen
• Unfälle und ihre Folgen
• Zustand der Zähne
• regelmäßige Einnahme von Medikamenten
• psychische Erkrankungen
• angekündigte Behandlungen/Operationen 
• Suchterkrankungen (kuriert oder aktuell)

In den seltensten Fällen interessiert sich der Versicherer für deine gesamte Krankengeschichte. Es steht in der Regel dabei, um welchen Zeitraum es geht, wodurch viele Erkrankungen, die du vielleicht hattest, verjähren können. In diesem Fall musst und solltest du keine Angaben zu Krankheiten außerhalb des angegebenen Zeitraums machen:

• Stationäre Untersuchungen und Behandlungen können bereits nach 5-10 Jahren verjähren.
• Auch ein Entzug oder eine Psychotherapie, die länger als 10 Jahre zurückliegen, müssen in der Regel nicht angegeben werden.
• Lediglich chronische Krankheiten wie eine HIV-Infektion, Krebs oder Diabetes müssen immer angegeben werden und haben auch kein Verjährungsdatum.

Mach dir wegen der Gesundheitsprüfung jedoch nicht zu viele Sorgen. Selbst wenn du merkst, dass du Erkrankungen auf dieser Liste angeben musst, heißt das nicht automatisch, dass du abgelehnt wirst oder dein Beitrag in unermessliche Höhen steigt. Am besten lässt du in solch einem Fall eine anonymisierte Risikovoranfrage an verschiedene Versicherer stellen, um herauszufinden, wie diese dein Risiko bewerten. Wende dich dazu gerne an die CLARK Expert:innen. Sie helfen dir, die bestmögliche Absicherung für dich zu finden.